Финансовая грамотность у детей: как обучить детей и себя + история из жизни

Горячо приветствую вас, уважаемые читатели блога «skitanie.com». Эта статья навеяна моими воспоминаниями из детства. Буквально сегодня я задумался о своём быстро пронесшемся детстве, подростковом периоде… Но не это главное. Главное в этой статье другое — финансовая грамотность у детей. Именно окунувшись в приятые детские мечты, я как-то наткнулся на задворках своего сознания на эту тему. И понял, что в моём детстве в начале 2000-х финансовой грамотности попросту не было. Безусловно, не у одного меня, практически у всех детей, с кем я тогда общался, было подобное. Вероятнее всего это связано со сложной жизнью у наших родителей в тот непростой период. В тот период финансовая грамотность у детей была привилегией богатых родителей, которые могли себе позволить либо обучать своих чад репетиторством, либо сами рассказывали основы экономической составляющей.

Если кто не помнит или не застал тот период, либо жил в другой стране — напомню как тогда обстояли дела.

Финансовая грамотность у детей и почему поколение конца 90-х её не получили

В России и Украине в начале 2000-х практически везде задерживали зарплаты, иногда выдавали положенное «довольствие» не деньгами. Например, мешками с различного рода крупой. Что, кстати, было не так уж и плохо. Можно было хотя бы поесть. Кому-то везло меньше и зарплату выдавали резиновыми сапогами… (сюда можно подставить что угодно). Что сказать, время было лихое.

Мой отец работал на шахте и зарплату выдавали углём, который в теории можно было продать… но было одно небольшое «НО». Регион, в котором мы проживали, славился большой концентрацией шахтеров на квадратный метр, и всё бы ничего. Но практически в каждой семье был человек, который задействован в угольной промышленности. (Папа, мама, дед, тесть и так далее). А это значит, что уголь выдавали всем этим людям, он был в избытке. А те, кто хотел его купить, были в меньшинстве.

Предложений на «рынке» гораздо больше, чем спроса. Вот каждый и пытался как-то реализовать данный товарный остаток любыми методами. Кто-то возил в соседние деревни, где не было массовой газификации и большинство пользовалось печным отоплением. Кто-то пользовался сам, понимая, что куда-то «спихнуть» его уже само по себе большое затруднение и «овчинка вычинки не стоит».

Воспоминая из детства

Это лирическое отступление было здесь написано не просто так, чтобы люди, которые не переживали это, начали понимать как это выглядело на самом деле. Мои родители тогда пытались заработать реальные деньги любыми путями — отец шабашил, мама медсестра, брала халтуры на стороне. Благо с этим и тогда проблем не было, как и сейчас. Кому-то нужно сделать укол, другим старикам нужно сделать капельницу, чаще всего за это мою мать благодарили рублём.

В такое время финансовая грамотность у детей, мягко скажем, не ахти. Потому как все силы родителями брошены на добывания «пропитания» для семьи. Мало кто приходил с работы и начинал учить своего ребенка как правильно распределять свой бюджет.

Помню как меня одного в года в 4 оставляли дома (потому что все уходили на работу, и бабушка тоже), и я сам тихо-смирно сидел один играл в машинки. Это я к тому, что ничего со мной не случалось, никуда я не встрявал. Сидел тихо, смирно. А сейчас попробуй оставить 6-летнего ребенка одного часов на 8, что будет? Караул! Другое поколение, другое.  

В то время очень часто заваривали вместо черного чая (потому что его у нас не было) малину. И тогда мне казалось это безумно вкусно.

Сейчас я, уже будучи относительно взрослым человеком, понимаю, что из-за финансовой неграмотности возникает большое количество экономических проблем. Много людей не понимают, чем рассрочка отличается от кредита. Почему нужно вести семейный/личный бюджет, и считать и контролировать все свои расходы. Зачем необходимо инвестировать в акции. И вообще, что акции, фондовый рынок и биржи — это вовсе не очередной лохотрон (МММ, привет!). Если бы финансовая грамотность у детей культивировалась с самого малого детства, таких бы эпизодов в жизни наших родителей было намного меньше.

Финансовая грамотность — это залог стабильной и хорошо выверенной жизни. Для этого не обязательно сразу рождаться с золотой ложечкой во рту. Прекрасный пример — Рональд Рид, который всю жизнь работал на черновых работах, но благодаря инвестированию в фондовый рынок смог сколотить фантастический капитал.   

Возможно, у многих людей с финансовыми операциями идёт прямая схожесть с пирамидой «МММ». Ведь она принесла много бед для большинства простых людей. такие моменты человек запоминает на всю жизнь. Поэтому так недоверчиво посматривает в сторону финансовых инструментов.

Зачем учить детей финансовой грамотности  

• Деньги взрослые получают за труд

Это необходимо для того, чтобы детки понимали, что деньги не падают нам, взрослым, с неба за просто так. Ходя в магазин и расплачиваясь картой банка, деньги на этой карте появились не случайно. Необходимо своим чадам рассказывать что вы делаете на работе, освещать свои обязанности. Это необходимо для того, чтобы они понимали каково вам там работать.

«Мне отец всегда рассказывал как он работает на шахте, что делает и какие рабочие процессы возникают во время смены. Мне тогда это было интересно. И уже тогда я понимал, что шахтерский труд необходимо уважать».

• Финансы любят счёт

С самого раннего детства (когда у ребенка уже есть свои карманные деньги) необходимо приучать его вести свой бюджет. Пускай это и будут «копейки». Главное привить в раннем возрасте для ребенка желание считать и разбираться «откуда пришли и куда ушли» деньги. Какие траты бьют больше всего по карману, а какие были сделаны импульсивно. Это даст ребенку большую осознанность на первых порах финансовой грамотности.

• Деньги можно/нужно копить

Когда ребенок маленький, он часто сталкивается с подарками от родителей, родственников. Это, безусловно, хорошо. Но в некоторых случаях может привить ребенку неправильное понимание происходящего. Ему может казаться, что все для него так и должно даваться. Когда подарки закончатся, он столкнется с суровой реальностью, где всего нужно добиваться самому (взрослая жизнь). Никто больше не принесет желанное в блюдце с голубой каёмочкой.

Обучение и ещё раз обучение

• Обучать ребенка инвестированию

Нам сейчас намного легче, нежели нашим родителям на нашем месте, потому что сейчас огромное количество брокеров, которые предоставляют такую возможность. Можно покупать акции в один клик. Главное рассказать самому, либо умело направить его самого, чтобы его это заинтересовало.  Инвестиции — это верный шаг для человека, если он хочет иметь подушку безопасности для себя и своих родных.

Сейчас финансовая грамотность — это залог того, что маленький ребенок будет правильно воспринимать капиталистическое мироустройство. Чем он сам раньше это поймет, тем ему будет намного легче адаптироваться для жизни.

Пример: ситуация в магазине

Вспомните сколько у вас на глазах в супермаркете дети истерили, что чего-то хотят, а родители этого не могли позволить купить, либо по какой-то причине не хотели. Это полный коллапс: ребенок плачет, нервничает, как может привлекает внимание, а родителю от этого некомфортно, для него много внимание со стороны других людей. Кто-то начинает поддерживать, кто-то порицать. В этот момент чаще всего родитель поддается провокации и покупает желанное ребенку. Больше для того, чтобы избавиться от создаваемого ребенком стресса в виде плача на весь супермаркет. Ребенок понимает, что такая модель поведения дала свои результаты, и, безусловно, в следующий раз поступит точно так же, чтобы получить желанное.     

Что делать, чтобы такого не произошло

Не брать в магазин малыша? Нет, такой вариант сразу отметаем. Лучше всего чтобы ребенок принимал участие в покупках: составлял список необходимого, смотрел цены, считал деньги. Это уже само по себе ему покажет на начальном уровне как необходимо подходить к этому делу. Также не маловажным фактором будет договор с ребенком, что после покупки вещей и еды первоочередной важности он может выбрать себе угощение или игрушку на заранее оговорённую сумму. Если ребенок хочет что-то эдакое, что выходит за ваш финансовый предел. Постарайтесь ему объяснить, что такие вещи не покупаются просто так, и их необходимо заслужить хорошим поведением либо отметками.  И тогда на важный день (день рождения, Новый год) он сможет её получить.

Главное, всегда общаться с ребенком и объяснять на пальцах все свои доводы. Это будет проще, нежели ребенок поймет, что добиться желаемого он может только с помощью криков, плача и вызывающего поведения на людях.

Финансовая грамотность у детей: прописные истины, которые должен знать ребенок

Как я уже писал — это понимание того, что деньги не приходят из ниоткуда. Их нужно зарабатывать умственной работой или физической — не важно. Деньги — это объект интереса других людей, поэтому ими не нужно сильно «светить» на улице и в незнакомых компаниях и т.д. Быть скромнее, скажем так. Дети должны осознавать следующее:

1. Уметь обращаться с деньгами. Должно быть понимание, что деньги — это не цель, а средство;
2. Управлять деньгами, чтобы ускорить достижения своих целей. Откладывать из заработанного, чтобы достижения целей было более явно выражено;
3. Грамотно распределять финансовый поток, уметь планировать свои средства;
4. Знать некоторые способы, кроме банковского депозита, как можно преумножить свои сбережения посредством инвестиций в фондовый рынок либо трейдинг. (Чем раньше ребенок поймет, что это такое и как работает, тем больше шансов, что он/она этим видом инвестиций заинтересуется).
5. Создавать для себя на будущее «финансовую подушку». Это очень ВАЖНОЕ умение, которым не обладает большинство взрослых. Тем не менее — это одно из основополагающих правил финансовой грамотности для ребенка.

Как говорят многие миллионеры и инвесторы «заработать деньги ещё не так тяжело, как их сохранить».

Некоторые читатели могут мне парировать и сказать, что эти пункты довольно трудны для детей и подростков. Но я думаю, что лучше всего начать подготавливать почву как можно раньше. Взвешенный и разумный подход к деньгам и тратам, умение планировать свой бюджет, способность не тратить больше заработанного — это главные составляющие финансовой свободы. К которой мы так сильно стремимся сейчас. Будет замечательно, если у наших детей это понимание будет взращено вместе с ними. Финансовые знания должны быть заложены уже в детском и подростковом возрасте.

Человек не может «дать» то, чем сам не обладает

Чтобы мама и папа могли давать ребенку советы по финансовой грамотности, необходимо обладать знаниями либо большим желанием получить их. Не открою истину, если скажу, что поколение 40-50 лет в большинстве своём обладают минимальным багажом знаний в области финансовой грамотности. Так сложилось в силу политической и экономической ситуации в то время. Люди были заняты другими, более важными на тот момент, делами. А сейчас многие живут так, как привыкли на протяжении многих лет и не горят желанием получать новую информацию. Безусловно, есть исключение из правил, но это скорее исключение. Предлагаю освежить память по наиболее важным аспектам для того, чтобы быть во всеоружии.

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ДЛЯ РОДИТЕЛЕЙ

Топ 5 финансовых заблуждений, в которые вы верите

№1 Инвестиции в фондовый рынок — это тоже казино

Большинство людей даже сейчас, когда про инвестиции кричат на каждом шагу, еще думают, что инвестиции в фондовый рынок — это тоже самое, что и азартные игры. Это не так. Если казино всё зависит только от отдачи слота (RTP), игрок и само казино не может влиять на отдачу игры. То в инвестициях всё зависит только от вас и выбранной вами стратегии торговли на рынке.

Есть несколько стратегий:

Спекулятивная: (купил дешевле — продал дороже). Трейдинг в чистом виде. Подходит для тех, кто имеет достаточно хорошие отношения с нервами и понимание финансовых рынков.

Долгосрочная: купил и держи. Как правило, акции держат от 5 до 10 лет. А вот например Уоррен Баффет любит держать купленный акции по несколько десятков лет.

Покупка акций — это безусловно не 100% вариант приумножить свой капитал. Людям, которые в первый раз слышат про этот вид инвестирования, лучше всего сразу не бежать переводить все деньги на счет брокера. Разумнее будет сначала изучить матчасть. В голове необходимы знания и абсолютное понятие что такое финансовый рынок и его устройство. Опять же, говорю про АЗЫ. Не обязательно знать всё досконально, чтобы начать инвестировать.

№2 Необходимо вести бюджет даже если вы много зарабатываете

Многие люди, когда выходят на доход в несколько тысяч долларов, и, закрывая первостепенные потребности, начинают легкомысленно относиться к своим доходам. А зачем скрупулезно считать, если и так все хорошо идёт? Это неверно. Много упущенных возможностей проходит мимо, когда человек расслабляется и пускает всё на самотек. Именно в такой период необходимо собрать волю в кулак и ещё более щепетильно заниматься своими финансовыми потоками, чтобы их увеличить и, тем самым, прибавить себе прибыли в карман.

№3 копить нет смысла, ведь все равно все обесценится

Так думает поколение, которое обожглось в начале 90-х годов. Кто-то копил внукам, другие копили на квартиры и долгожданные машины, и вдруг, в один момент, сотни миллионов сбережений советских граждан обесценивались. Воспоминания об этом коллапсе ещё свежи, поэтому многие люди боятся копить. Думая, что всё в один момент может обесценится. И да, и нет. Всё-таки сейчас уже совершенно другое время с другими возможностями. Никто не запрещает покупать «валюту» и акции. Если поддаться страху и не начать инвестировать — означает подвергать свой капитал ещё большему риску обесценивания. В инвестициях больше шансов преумножить капитал, чем держа свои средства под подушкой.

№4 чтобы начать инвестировать нужен внушительных капитал

И да, и нет. Чем больше ваш капитал, тем быстрее вы увидите результаты. Но здесь может подстерегать другая неприятность — неимение опыта. Если начинающий инвестор начнет с больших сумм свой инвестиционный путь — большая доля вероятности потери денег. Лучше всего начинать с небольших денег и постепенно нарабатывать опыт и понимание рынка, движение денег. А уже потом докладывать на брокерский счет по мере своего опыта.

№5 не буду инвестировать себе на пенсию, я до нее не доживу

Сейчас тяжелое отношение к пенсиям. Большинство государств увеличивает возрастной ценз для выхода на пенсию. В Украине и России мужчины выходят на пенсию в 65 лет (если нет льготных условий), женщины в 60 лет. Это колоссальная цифра. Это делается прежде всего для выгоды государства. Странам не выгодно обеспечивать стариков пенсиями. Специально поднимают возраст для выхода на пенсию, живут пару лет и умирают. Выходит, государство примерно 35-40 лет забирает налог с зарплаты, а потом платит несколько лет пенсию. И всё.

Многие страны вообще не платят пенсии. Мне кажется, наши страны тоже были бы не прочь сделать так, но не могут, ибо такие перемены нельзя делать быстро, в один момент. Потому как могут резко зашататься стулья властей, на которых они восседают уже продолжительное время.

Мне кажется, нужно уже сейчас начинать задумываться как сделать свою жизнь таким образом, чтобы как можно меньше зависеть от пенсии и различный социальных выплат.

Это трудно, особенно поменять мышление и наконец осознать тот факт, что никто кроме тебя не будет заботиться о тебе. Необходимо все усилия бросить на создание капитала, который в перспективе будет расти (сложный процент) и набирать силу, как снежный ком. И как раз с этого капитала и будет возможность полноценно жить на «пенсии». Именно ЖИТЬ, а не выживать, как делают большинство стариков в нашей стране.

Внимательный читатель скажет «как так?» Начинали за финансовую грамотность у детей, а закончили, хоть и косвенной, но другой темой — про родителей. Да, совершенно верно, так и есть. Но истина в том, что невозможно обучать детей финансовой грамотности, не обладая хотя бы поверхностными знаниями самому. Поэтому необходимо соответствовать.

Выжимка из главного для того, чтобы финансовая грамотность у детей быстро прогрессировала

Давайте детям еженедельные карманные деньги

Важно, чтобы у ребенка были собственные карманные деньги, чтобы он мог ими распоряжаться исключительно по собственному желанию. Да, вы вправе направлять своё чадо, но окончательное решение должно быть за ним. Это необходимо, чтобы ребенок мог уже учиться на практике экономности и распределению своих доходов.  Это дисциплинирует ребенка распоряжается деньгами грамотно.

Настольные игры

Это отличное решение. Когда в игровой форме рассказывается как устроен и мир, и экономическая его составляющая. Научно доказано, что в игровой форме материал усваивается намного быстрее. Простой тому пример — игра «Монополия», либо любая другая настольная игра, где необходимо зарабатывать и распоряжаться своими деньгами по уму.

Возможность ЗАРАБОТАТЬ деньги

Этот метод отлично подходит для подростков. Необходимо дать понять, что мама с папой не всегда могут дать то, что хочет ребенок. Но всегда есть шанс получить желанное путем заработка денег. Необходимо поспособствовать поиску подработки для ребенка. Потому что найти им самим работу, как правило, довольно трудно.

Собственноручно заработанные деньги научат ребенка ценить деньги. Соизмерять возможности с желаниями.

Заключение

Финансовая грамотность у детей, которую культивируют в раннем детстве родители — это своего рода фундамент, на котором потом, уже во взрослой жизни, человек сможет строить более грамотно свою жизнь. Не попадаться на финансовые уловки со стороны банков и МФО.