Как начать инвестировать: на чем можно заработать и сколько денежных средств потребуется на старте

Горячо приветствую вас, уважаемые читатели блога «skitanie.com». Каждый человек грезит о богатстве. Да таком, чтобы самому делать ничего не нужно было, а денежки капали в карман. Но большинство людей понимают, что мечты эти несбыточны, если ты не «сын маминой подруги» или не родился в семье миллионеров. Именно поэтому мы изо дня в день тащимся в 8:00 на ненавидимую работу, где получаем копейки, позволяющие более-менее удовлетворять первичные потребности и оплатить счета. Однако большое количество людей уже знает о том, что можно основать капитал на базе инвестиций. Именно этот способ помогает многим людям, которые решаются начать, обрести финансовую независимость. Об этом я хотел бы рассказать в данной статье. Речь пойдет об полне резонном вопросе: а как начать инвестировать, собственно говоря и можно ли заработать на этом? Как вкладывать деньги в различные финансовые инструменты, (ПИФы, ОФБУ, хедж-фонды) что это за инструменты и с какой суммы можно начать инвестировать.

Можно ли создать капитал, инвестируя

Ответ очевиден – можно. Этому есть много живых подтверждений Уоррен Баффет, который является сейчас одним из самых богатых людей в мире. Причем главное уточнение: он не бизнесмен, а исключительно инвестор и финансовый гений.

Также, в истории есть такие незаурядные личности, которые не обладая высокими чинами и капиталом доставшимся по наследству смогли скопить внушительные деньги. Ознакомьтесь, действительно интересные истории: Рональд Рид: уборщик, который накопил $8 млн и Курт Дегерман: «нищий миллионер» или как мусор превратить в золото.

Недвижимость

Скорее всего, вы сталкивались с людьми, которые сдают свое жилье в аренду, быть может, вы и сами снимаете у кого-то жилье. Так вот этот вариант – один из возможных. При сдаче жилья в аренду, человек ежемесячно получает деньги, которые и составляют его пассивный доход. Также есть возможность продажи этой квартиры, тогда сумма будет внушительней, но единоразовой. Тут уж каждый решает для себя, что ему ближе.

Однако этот вариант тоже самый дешевый, если вам, конечно, не досталось жилье от родственников. Купить жилье со средней заработной платой не так-то просто, в большинстве случаев люди берут ипотеку и платят годами, чтобы иметь свое жилье. А если это жилье еще и в захолустьях – прибыли при его сдаче явно будет мало для закрытия потребностей.

Многие инвесторы также прибегают к варианту инвестирования в зарубежную недвижимость. Такой вариант может требовать меньше вложений, но больше бумажной волокиты.

Тема инвестиций в недвижимость довольно горячая. Есть как приверженцы данного вида капиталовложения, так и противники. В этой статье разобрал все нюансы: 👉 Инвестиции в недвижимость плюсы и минусы.

Если отступать от темы недвижимости, можно заметить, что вариантов инвестирования большое количество. Вы можете покупать акции и облигации компаний, получая дивиденды, можете покупать драгоценные металлы, валюту, криптовалюту. Однако стоит помнить, что нужно анализировать и быть уверенным, что со временем это принесет вам доход.

❗Хочу напомнить, что при инвестировании вам в любом случае понадобится какой-то капитал. Конкретно с нуля вы не сможете заработать огромные деньги. Но есть отличная новость – капитал не всегда должен быть внушительным. Можно начать с небольшой суммы.❗

Заработок на инвестициях

Каждого начинающего инвестора волнует вопрос: а сколько можно заработать в месяц, инвестируя? Но ответить на этот вопрос весьма и весьма сложно. Все зависит от того, какой финансовый инструмент вы выберете, и какой стратегии будете придерживаться. При изменении стратегий и инструментов сумма дохода будет изменяться.

Четкую сумму заработка вы сможете узнать при инвестировании, например, в государственные вклады и облигации. Здесь все четко: вам сразу назначат процент выплат, вы всегда будете в курсе вашего дохода.

Инвестируя в другие финансовые инструменты, вы сможете лишь приблизительно понимать сумму заработка.

Однако если в общих чертах рассмотреть сумму заработка, можно сделать такой вывод: инвестируя в инструменты с минимальным риском, вы будете получать примерно 5-10% годовых, при умеренном риске – 15-20%, а при выборе высокорисковых инструментов – от 25-30% годовых. Эти цифры не являются единственно верными, проценты могут варьироваться.

С чего начать путь инвестора

Каждый человек, желая что-то сделать, как правило, встает в ступор, а с чего вообще начать, как начать инвестировать!? Именно поэтому я хотел бы обозначить несколько пунктов, которые помогут избежать затруднений на начальном этапе:

1. Обозначение четкой цели. Для понимания направления движения стоит иметь конкретную видимую цель. Это может быть все что угодно: заработать свой первый миллион, закрыть ипотеку или купить квартиру/машину, оплатить ребенку образование заграницей. В общем, нужна конкретная сумма, к которой вы будете стремиться на протяжении всего времени инвестирования.
   
2. Изучить и понять риски. Накопить внушительную сумму можно только путем высокорисковых инструментов, если же вы не готовы рисковать, можно инвестировать в банковские депозиты, однако внушительный капитал в таком случае не светит ближайшие десятки лет. К рискам нужно быть готовым эмоционально и действовать с «холодным рассудком».
   
3. Создать или выбрать стратегию. Если вы не сильны в разработке стратегии вы можете подобрать для себя одну из уже имеющихся, ранее разработанных. Многие опытные инвесторы прибегают к уже «обкатанным» стратегиям. В этом ничего плохого нет. Стратегия может быть как долгосрочная, так и краткосрочная. Без разницы, какую вы выберете, главное, чтобы она приблизила вас к достижению цели.

Как известно, начинать что-либо делать всегда страшно. Страшит неопределенность, и нет гарантии, что «игра стоит свеч». Но, как и в любом деле – нужно просто сделать первый шаг. Стартовать в инвестициях не так страшно, как может показаться на первый взгляд, ведь вы можете начать с небольшой суммы. Важно лишь выбрать стратегию и четко ей следовать, не позволяя эмоциям затуманить ваш разум.

Первые шаги к финансовой независимости

В этом разделе я хотел бы привести несколько советов, которые пригодятся начинающим инвесторам.

• Обеспечьте себя резервными средствами. Или, если годно, «подушкой безопасности». Самая частая ошибка начинающих инвесторов – вложение всех денег в инвестиционные инструменты. Так делать категорически противопоказано. Если в вашей жизни произойдут непредвиденные обстоятельства (увольнение с работы, заболевание и прочее), вам придется продать все ваши активы. А если в это время рынок «просел», вы рискуете потерять очень крупную сумму. Именно поэтому я рекомендую всегда иметь резервные деньги, которые «в случае чего» смогут обеспечить вам нормальный уровень жизни на протяжении как минимум полугода.
  
• Постоянно изучайте информацию о способах инвестирования и обо всем, что с ним связано. Не обязательно быть гуру инвестирования, чтобы вникать в схемы и стратегии. Вы можете общаться с другими инвесторами, изучать информацию, которой огромное количество в интернете, читать сайты и форумы или мой блог 😏. Вы не сможете выбрать стратегию, если не углубитесь в каждую полностью. Это поможет вам стать наиболее компетентным и успешно начать инвестировать.
  
• Ищите активы с минимальным риском и большей доходностью. Как правило, таких мало, но они есть. Я уже писал, что чем выше доход, тем больше риск, но это не всегда так. Ищите, и вы обязательно найдете активы с меньшим процентом риска.
  
• Начинайте вкладывать прямо сегодня (край завтра). Многие начинающие инвесторы отмахиваются и говорят, что сейчас нет достаточной суммы денег. Они копят и копят, чтобы начать. Однако лучше начать сейчас с маленькой суммы, чем годами копить и ждать момента. Помните, дорогие друзья, что деньги имеют свойство обесцениваться и все, что вы сложите под матрас, может в один миг стать бесполезной макулатурой.

Терпение и труд… (с)

• Никогда не отступайте от выбранной стратегии. Как правило, стабильности на рынке нет. Это стоит помнить. Часто возникают кризисы и спады. Большинство перепуганных инвесторов сразу же продают свои активы «по дешевке». Естественно, вы останетесь в огромном минусе. Запаситесь терпением, ведь, как показала практика с криптовалютой, рынок может вас обогатить в один момент.
  
• Наберитесь терпения. Инвестиции не терпят торопливости. Вы не сможете разбогатеть моментально. Люди, не готовые терпеть и ждать, вкладывают свои средства в финансовые пирамиды и другие сомнительные инструменты, что приводит к полной потере денег. Действуйте созидательно и рационально.
  
• Вкладывайте средства в разные инвестиционные инструменты. Это поможет вам не терять все деньги, если один из инструментов «просядет». Другой(-ие) в этот момент могут вам выйти хотя бы в нуль за счет подъема.

Касаемо последнего пункта: вы имеете 50 000 рублей, которые решили инвестировать. Эту сумму следует вложить не в один финансовый инструмент, а разделить деньги на несколько частей. Одну часть средств вы можете вложить в криптовалюту, другую – в драгоценные металлы, третью – в облигации, четвертую – в акции всемирно известной компании.

Если даже несколько инструментов, в которые вы вложили деньги, не принесут никакого дохода, остальные покроют это недоразумение, и вы все равно окажетесь в плюсе.

Если же вы решите вложить все деньги в один инструмент, то, в таком случае, стоит разделить их по разным экономическим секторам. Когда один из них окажется в кризисной ситуации, другие минимизируют ваши расходы, либо же вы вовсе не ощутите значительной потери.

Как показывает практика более опытных инвесторов, примерно 2 инструмента терпят «падение», 2 дают высоких процент дохода и еще 2 умеренно обогащают инвестора.

Как начать инвестировать с минимальным риском

Не всегда у начинающего инвестора есть большой капитал, а инвестировать есть желание. Когда вы ограничены средствами, вам не доступны все имеющиеся финансовые инструменты. В таком случае самым оптимальным вариантом станет выбор тех инвестиционных инструментов, которые имеют невысокий порог входа. Рассмотрим их подробнее:

• Банковские депозиты. Чтобы инвестировать в банковские депозиты, достаточно иметь хотя бы тысячу рублей. А положить на сберегательный счет можно сумму и меньше. Данный способ является самым простым, но и самым низкодоходным. От вклада в банковский депозит вы можете получать примерно 2-4% годовых. Однако инфляция рублевой валюты больше. Также все депозиты на сумму менее 1,4 миллиона застрахованы, что является несомненным плюсом.

Еще один нюанс: если сумма вашего вклада составит 1 миллион и выше – вам придется заплатить НДФЛ. Данный закон вступил в силу с 1 января 2021 года.

• Акции и облигации. Здесь может понадобиться чуть больше денег. Достаточно наличие суммы для покупки одной ценной бумаги. Обычно стоимость ценных бумаг варьируется от нескольких долларов до нескольких десятков.

Акции – ценные бумаги, при покупке которых вкладчик сможет получать дивиденды от части прибыли компании. Выплаты дивидендов обычно варьируются: ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные. Инвестирование в акции является среднерисковым способом вложения денег, так как компания, ценные бумаги которой вы приобретаете, может понести убытки. В таком случае инвестор не получит прибыли. Стоит выбирать те компании, которые показывают хорошие данные на протяжении долгого времени. Акции таких компаний можно перепродать и заработать неплохие деньги.

Облигации – тоже ценные бумаги, которые подтверждают, что вкладчик дает в долг свои средства компании или государству. Подразумевается, что через определенное количество времени вкладчик получит свои деньги обратно с выплатой купонного дохода.

Данный вариант неплох тем, что инвестор заранее знает, сколько денег ему вернется в назначенный срок.

Почти «железные инвестиции»

Самым надежным вариантом считаются облигации федерального займа. По причине займа денег инвестором государству. Как правило, ставка составляет 4-8% годовых. Покупая облигации крупных корпораций, можно заработать больше, так как ставка у них намного выше.

• Криптовалюта. На сегодняшний день криптовалюта стоит не самых малых денег. Однако есть возможность покупки не целой монеты, а ее части. В таком случае вам не придется тратить большие деньги.
• Паевые инвестиционные фонды. Паевые фонды находятся под управлением компетентных менеджеров. Именно они инвестируют капитал нескольких инвесторов в разные финансовые инструменты. Средств для покупки одного пая будет достаточно, чтобы начать инвестировать.

Вариантов инвестирования с наличием небольшого капитала достаточно. Однако вы не будете зарабатывать миллионы, вложив 500 рублей, это нужно понимать. Но лучше начать с малого, чтобы выйти на более высокий уровень, постепенно накапливая опыт, знания и навыки.

Интернет-инвестиции: как заработать инвестированием в интернете

Для того чтобы инвестировать не обязательно бегать по организациям и банкам, все-таки живем в век цифровизации. Все можно сделать удаленно с помощью интернета. Вот некоторые варианты инвестирования через интернет:

1. Покупка акций и облигаций. Все просто их можно приобрести в интернете, скачивая приложение брокера.
   
2. Покупка криптовалюты. Это самый распространенный вариант, ведь криптовалюта и есть «интернет-деньги».
   За последнее десятилетие этот вариант инвестирования набрал огромную популярность.
   
3. IPO. Покупка ценных бумаг компаний, которые выходят на рынок. Как правило, данный способ требует наличия большого капитала уже на старте. Купить ценные бумаги можно через брокера. После того, как компания закрепится на рынке, можно продать ценные бумаги и заработать неплохие деньги, если курс будет расти. Для пользования этим вариантом нужно уметь отбирать стоящие проекты.
   
4. Вложение средств в стартапы. Рисковый способ инвестирования. Как правило, многие компании для того, чтобы стартовать, привлекают средства инвесторов, верящих в их успех. Риск заключается в том, что из 10 стартапов обычно «выстреливает» только один. Инвестиции в бизнес (пускай и не свой) — это хороший способ увеличить свой капитал при условии, что он «взлетит».
   
5. Вложение средств в паевые инвестиционные фонды. Как я уже упомянул ранее, вы и другие инвесторы отдаете свои деньги управляющим, этот общий пласт денежных средств управляющие вкладывают в финансовые инструменты и формируют инвестиционный портфель. В этот портфель могут входить вклады в валюту, драгоценные металлы, акции и прочее. Хочу отметить, что за свои услуги управляющие берут комиссию.
   
6. Вложение средств в ETF-фонды. Функционал примерно тот же, что и при вложениях в ПИФы. Вы отдаете свои деньги управляющим фонда.

Куда не стоит инвестировать

Наравне с тем, что есть масса способов инвестирования, как рискового, так и безрискового, есть инструменты, на которых новичку не стоит заострять внимание. Вложение средств в эти инструменты могут привести к плачевным последствиям, в них либо нужно очень долго разбираться, либо они вообще сомнительные:

1️⃣ Форекс — валютный рынок. Здесь инвесторы зарабатывают деньги на колебании валютных пар. И на первый взгляд может показаться, что это слишком просто, но все не так. Новички, как правило, теряют свои деньги на Форекс. Трейдинг — это профессия, ей необходимо долгое время овладевать, чтобы зарабатывать этим себе на жизнь. Все те, кто кричит на каждом углу, что зарабатывать на Forex легко — мошенники. Им главное, чтобы человек внёс депозит на свой счёт, а потом побыстрее «слил». Получают за это хороший процент.

2️⃣ Бинарные опционы — ставка на движение цены актива. Инвестор должен угадать будет цена падать или же расти. Если угадывает — получает прибыль, нет — теряет все. Не самый удачный вариант, как для опытного инвестора, так и для новичка. Этот вариант похож на ставки на спорт. Грубо говоря — это и есть ставка только на финансовые колебания. Малая часть людей действительно зарабатывает на этом деньги. Большая часть зарабатывает ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО на партнерских программах бинарных опционах.

3️⃣ ПАММ-счета — вариант передачи денег управляющим, где они торгуют на Форекс. Вся загвоздка в том, что эта ниша кишит мошенниками и новичку сюда не стоит соваться. Нужно потратить не один месяц, чтобы начать мало-мальски разбираться во всем этом многообразии трейдеров и управляющих.

Заключение

Как можно заметить, вариантов заработать на инвестициях очень много. Даже с небольшим капиталом вы можете начать путь к финансовой независимости. Данная статья, конечно же, не панацея, однако вы можете уже с полученной информацией начать свой путь инвестора в ближайшее время. Инвестируя, вы сможете, наконец, настроить пассивный доход и улучшить свое финансовое положение. Самое главное – выбрать именно тот финансовый инструмент, который вам будет ближе всего, изучить его, трезво оценить риски и быть к ним готовым, четко следовать выбранной (созданной) стратегии и не вкладывать деньги только в один инструмент, диверсифицируя свои средства.