Куда вложить миллион рублей, чтобы получать доход

Горячо приветствую вас, уважаемые читатели блога «skitanie.com». Думаю, не стоит говорить о том, что, имея деньги в кошельке, вы не становитесь богаче. Вы непременно их потратите и придете к исходным позициям. Однако даже если вы зададитесь целью держать эти деньги в «закромах» — рано или поздно их съест инфляция. Так было во времена СССР. Многие пытались накопить деньги, откладывали и думали, что это их обезопасит. Но вот незадача — деньги обесценились. Все люди потеряли свои кровные в один момент и остались у разбитого корыта. В этой статье я хотел бы рассказать о способах, куда вложить миллион рублей, чтобы он работал на инвестора, а не пылился и обесценивался.

Для этой статьи я выбрал определенную сумму — миллион рублей. Итак, если у вас есть свободный миллион — его можно выгодно инвестировать. Все зависит от того какой доход вы планируете: оставить деньги на исходной позиции; сразу получать прибыль с вклада; ориентироваться на долгосрочные вложения и в перспективе — пассивный доход. Начнем разбираться.

Если на данный момент вы не обладаете суммой в миллион рублей. Можно начать с меньшего: куда вложить 100 тысяч рублей: грамотное вложение накоплений.

Как грамотно распределить денежные средства

Вы долго работали и копили свой первый миллион, и вот этот момент настал, но вы не знаете, что теперь с ним делать. Я помогу:

Финансовая подушка безопасности. От данной суммы примерно 20-30% выделяйте на финансовую поддержку. От миллиона это 200 — 300 тысяч рублей. Такой суммы вам хватит, если вдруг вы лишитесь постоянного дохода. Нередки форс-мажорные обстоятельства, когда деньги нужны в сию же секунду, например: увольнение с работы, рождение ребенка, ДТП (и машина без страховки), болезнь.

Если вы уже вложили средства в банковские вклады, то при снятии их досрочно — вы потеряете часть своего дохода, при том, что проценты от ваших вкладов будут перерасчитаны. Не самая лучшая перспектива. Так что лучше всего иметь такую подушку безопасности при себе, не вкладывая ее ни во что.

Задайте цель — долгосрочные инвестиции или получение прибыли сразу же

Подумайте, чего бы вы хотели добиться от инвестирования — скорейших доход или обеспечение себе безбедной старости.

Итак, если вы хотели бы доход здесь и сейчас, то в этом вам помогут инвестиции в собственный бизнес, криптовалюту или ПАММ-счета. Однако эти виды — высокорискованные, действовать стоит осторожно.

Для долгосрочного инвестирования подойдут вклады в драгоценные металлы, недвижимость и ценные бумаги, антиквариат, инвестиции в вино. Все дело в том, что на протяжении 3-4 лет такие виды могут принести вам ровно нуль дохода. Однако если взять, к примеру, лет 15 — эти инвестиции могут дать неплохую прибыль.

Какие вклады наиболее перспективны

Из предыдущих моих статей можно сделать вывод, что видов, куда можно вложить свой капитал — очень много: ОФБУ, ПИФы, хедж-фонды, заработок на бинарных опционах. И каждый из них имеет как определенные положительные стороны, так и риски. Также одни могут принести больше прибыли, другие меньше, но стабильнее. По некоторым данным, молодые люди до 30 лет инвестируют в свое образование, стартапы и ПИФы. А вот люди постарше, от 30 и выше, придерживаются консервативных видов вкладов — в драгметаллы, недвижимость и ценные бумаги. Однозначного ответа куда вложить деньги нет, каждый подбирает способ и стратегию, которая подходит лично ему.

В этой статье пойдет речь о разных видах, как о более, так и менее рискованных. Не будем терять время и приступим.

Недвижимость

Даже если вы никогда не интересовались недвижимостью, вы так или иначе знаете, что с каждым годом цена на недвижимость увеличивается с колоссальными темпами. Это довольно-таки выгодно для инвестирования. Так как цены в перспективе будут только расти. Есть несколько вариантов недвижимости для вклада:

• Купить квартиру на стадии котлована, после — перепродать ее. Такой способ подразумевает большие риски. Не все застройщики — порядочные люди. Именно поэтому перед покупкой квартиры стоит ознакомиться с застройщиками. Они должны иметь кристально чистую репутацию. Если сделка пройдет успешно, после введения недвижимости в эксплуатацию, вы сможете продать жилье на 20-30% дороже.
  
• Покупка студии (коробки) для сдачи в аренду. В крупных городах такая недвижимость является «ходовой». Так что за миллион можно приобрести студию, конечно, не в Москве и Питере, но в другом крупном городе. При всем при этом, это также рискованный вид инвестиций, так как не всегда квартиранты — здравомыслящие и честные люди. Также если студия куплена в курортном городе, есть риск сезонных простоев.

• Комната в коммунальной квартире для сдачи в аренду. Такой вариант, теоретически, неплох. Однако важно понимать, кто станет вашими соседями. Если они пьют, дебоширят, курят дурь сдать в аренду ее будет тяжело, люди постоянно будут сбегать оттуда. Даже если вы захотите продать ее — могут возникнуть трудности.
  
• Коммерческая недвижимость для сдачи в аренду. Имея на руках миллион, вы сможете приобрести в собственность небольшое торговое помещение, офис или гараж. Самое главное — выбрать то, что пользуется спросом. Для этого стоит изучить потребности предпринимателей. Стоит отметить, что сдача коммерческой недвижимости может принести доход крупнее, нежели сдача в аренду жилого помещения.

Банковские депозиты

Более подробно о банковских депозитах я уже писал в другой статье. Этот вариант инвестирования является наиболее безрисковым. Сумма вашего капитала будет зависеть не только от процентной ставки, но также от условий закрытия вклада и вероятности пополнения.

Есть масса банков, которые предоставляют возможность открытия банковского депозита. Но самыми выгодными на 2021 год будут следующие:

1. Росбанк — 7,8% годовых;
2. Металлинвестбанк — 7,9% годовых;
3. Банк Жилищного Финансирования — 7,6% годовых;
4. Кредит Европа Банк — 7,4% годовых.

Но это далеко не все предложения. На рынке есть такие банки, которые не входят в ТОПы, однако предлагают ставку от 8 до 13% годовых. Тут все зависит от ваших амбиций — рисковый ли вы человек или нет.

Стоит отметить, что государство страхует инвестиции граждан, не превышающие 1,4 миллиона рублей.

Также не забывайте, что вклады под высокий процент не подразумевают их капитализацию. А если вы решите досрочно снять свои средства — потеряете 100% своего дохода.

Вклады в валюту

Большинство инвесторов не горят желанием инвестировать свой миллион в рублевые депозиты, так как считают, что по отношению к другим валютам рубль не в самом выигрышном положении. Уже много лет рубль ведет себя нестабильно. Однако некоторые финансовые аналитики считают, что в скором времени все устаканится.

С учетом того, что в этом способе инвестирования нет никакой гарантии, стоит распределить свои вклады и в иностранную, и в национальную валюту. Но помните, что доход от инвестиций не будет превышать 2-3 % годовых.

Куда вложить миллион рублей — в драгоценные металлы

Этот вид — один из консервативных. Вклад в драгоценные металлы, а именно в золото — долгосрочная перспектива. Стоимость актива постоянно растет. Так, в 2001 году средняя стоимость унции составляла $280, а уже в 2019 — $1270. Таким образом, прибыль тех, кто вложил средства в этот вид инвестирования — преумножил капитал примерно в 5 раз. Вложить свои средства в золото можно несколькими способами:

Приобрести золотые слитки

Покупка слитка считается наиболее простым способом вложения. Приходишь в банк, покупаешь слиток на свой миллион и получаешь сертификат. Однако вот налог государству составит 20%. В будущем хотят рассмотреть упразднение налога, но кто знает, осуществится ли это.

Купить монеты

Рост стоимости монет отследить немного труднее, нежели слитков. Однако несомненный плюс в том, что покупка  монет не облагается налогом. Некоторые образцы, спустя лет 15-20,  могут принести очень хорошую прибыль за счет коллекционной ценности.

Открыть золотой депозит

Этот способ является самым безрисковым. Он чем-то напоминает банковский депозит. Банк обязуется выплатить проценты на конец периода по текущему курсу золота. Максимальная ставка на сегодняшний день — 7-9%, вдобавок к этому можно отнести капитализацию процентов.

Приобрести акции золотодобывающих компаний

Свой миллион вы можете вложить в акции компании, придя в банк, либо же в режиме «онлайн» у брокера. Только стоит помнить, что рост цен на само золото не обязательно дает гарантию роста ценных бумаг.

Свой собственный бизнес

Очень много инвесторов старается открыть свой собственный бизнес. Несомненно, свое дело приносит крупный доход, если все было сделано правильно на начальном этапе. Успешные инвесторы получают от 60 тысяч рублей дохода и выше. Однако свой бизнес имеет и свои отрицательные черты:

1. Практически все время бизнесмен работает по 12-15 часов в сутки, пока его дело не станет более стабильным;
2. Большинство предпринимателей не могут продержаться на рынке и года, слишком большая конкуренция;
3. Бизнес требует повышенной экстраверсии, придется общаться с большим количеством людей: поставщики, реклама, покупатели, государственные лица.

Если вас не прельщает такая перспектива, то стоит рассмотреть другие варианты вложения своего миллиона. А вот если вы человек с амбициями и имеете желание вертеться в такой обстановке, то, несомненно, у вас все карты в руках. Ниже представлены виды бизнеса, которые могут неплохо вас обогатить при правильном подходе к делу, и конечно же, удачи:

Открытие ПАММ-счета

Данный вид инвестиции подходит тем, кто хотел быстрее получить доход от вклада своего миллиона. ПАММ-инвестирование — передача своих средств профессиональному трейдеру в доверительное управление. Ваши средства будут работать на валютном рынке Форекс. Основной плюс этого вида в том, что самому вам не нужно будет разбираться во всех тонкостях, за вас всю работу сделает компетентный человек. Самые базовые положительные стороны открытия ПАММ-счета заключаются в следующем:

1. Если вы наткнетесь на компетентного трейдера, ваша прибыль будет примерно 30-50% годовых;
2. Сам трейдер также вкладывает свои деньги, а не только деньги инвесторов, соответственно, будет заинтересован в успешном результате его работы;
3. Вы сможете выводить свои деньги тогда, когда вам этого захочется;
4. Вы можете вообще не прикладывать никаких усилий.

Но, как и все виды, ПАММ-инвестирование имеет риски. За оказанные услуги трейдер возьмет с вас комиссию — примерно 15-25% от полученной прибыли. Не всегда трейдер может гарантировать вам только прибыль. Для того, чтобы не «сесть в лужу», свои средства стоит распределить по нескольким ПАММ-счетам под управление разных управляющих. Таким образом вы себя более-менее обезопасите от крупных убытков.

Фондовый рынок (акции, облигации и ПИФы)

Фондовый рынок представляет собой работу акций, облигаций и ПИФов. У каждого из этих финансовых инструментов есть свои положительные стороны и недостатки. Рассмотрим каждый из них:

Облигации

Под собой подразумевают банковские долговые расписки. Также их называют еще купонным доходом. В Российской Федерации вы можете рассчитывать на доход суммой 60-100 тысяч рублей от вашего миллиона в год. Не так уж много, верно? Однако это все равно больше, чем вклады в банковские депозиты. Выплаты прибыли по облигациям осуществляются раз в полгода или квартал.

Акции

Вклад средств в акции подразумевает под собой долгосрочные вложения. В первые 3-4 года вы либо будете иметь доход около 8%, либо вообще ничего, не говоря о том, что акции могут принести убыток. Для того, чтобы обезопасить себя от риска, следует вкладывать в акции тех компаний, которые уже достаточно давно на рынке. Например: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Яндекс, Apple, Microsoft, Google. Не стоит рассчитывать на огромный капитал, вклад в акции может принести стабильную небольшую прибыль. Помимо этого, крупные компании обычно предоставляют выплаты дивидендов.

Паевые инвестиционные фонды

Обычно это уже готовые портфели с акциями. Плюс вклада своего миллиона в ПИФы в том, что самому особо ничего делать не нужно, всю ответственность на себя берут управляющие компании. Однако прибыль от этого финансового инструмента не может похвастаться большими размерами.

Инвестирование с повышенными рисками

Если вы все же любитель рискнуть и пощекотать себе нервы, стоит рассмотреть парочку видов рискового инвестирования:

1. Криптовалюта. Всем известный Биткоин — отличный пример того, что наличие на руках такой валюты может здорово обогатить вас в один момент. Покупать цифровую монету лучше на этапе падения ее стоимости.
2. Форекс и бинарные опционы. Здесь не все так просто. Для того, чтобы войти на рынок, следует иметь не только денежный запас, но и определенные знания и навыки, обладать техническим анализом. Так что перед тем, как вложить свои деньги в Форекс или бинарные опционы, пройдите обучение.
3. Стартапы. Вы можете вложить свой капитал в начинающие компании, которые в перспективе должны «выстрелить». Но не забывайте о том, что не все компании задерживаются на рынке. По статистике, в России на конец года разоряются 90% начинающих предпринимателей.

Куда вложить миллион рублей — в себя любимого

Здесь речь идет не о шмотках и ресторанах. Деньги можно и следует вложить в свое финансовое образование. Я уже писал, что у большинства граждан СНГ финансовое образование сводится к нулю. Так вот, свой миллион вы можете вложить в обучение в престижном вузе, в семинары и тренинги, в поездки и в покупку ценных бумаг. После того, как вы приобретете высокий уровень компетентности, вам будет намного проще выбрать финансовый инструмент и заработать неплохие деньги.

Золотые правила успешного инвестора

Практически в каждой статье об инвестировании можно наткнуться на «золотые правила» инвесторов. В этой статье я тоже бы хотел затронуть эту тему. Их очень много, потому я решил выделить самые базовые:

• Минимизация рисков. Успешные инвесторы никогда не вкладывают средства в один финансовый инструмент. Для того, чтобы снизить риски следует распределять свой капитал в разные виды инвестирования.
  
• Снижение затрат. Большинство вкладчиков довольно редко тратят свои заработанные деньги. В первую очередь большую часть своего дохода они направляют в очередной инвестиционный инструмент.
  
• Вклад только в те отрасли, в которых понимаете что к чему. И действительно, инвестировать крупные суммы в сферы, в которых не разбираешься — трудно и чревато негативными последствиями.
  
• Контроль своих эмоций. Для того, чтобы успешно инвестировать, следует понимать, что навык может нарабатываться годами. Для этого очень важно оставаться хладнокровным и анализировать все рационально. Успешный инвестор никогда не побежит продавать акции сразу же, как только они начали падать в цене. Ведь после падения всегда идет подъем.

Заключение

В этой статье мы рассмотрели несколько вариантов, куда можно вложить один миллион рублей. Для того чтобы решиться на вклад в тот или иной рынок, стоит скрупулезно его изучить. Не жалейте денег на свое образование и повышение компетентности в финансовых вопросах. Не стоит спешить, действуйте медленно и с «холодной головой», по заветам старика Уоррена Баффета. Изучайте и приобретайте навыки инвестирования. Именно тогда вы сможете стать успешнее и материально и ментально.

Недвижимость всегда будет в цене + если что крыша над головой никогда не помешает себе или детям.

0%

Банковский депозит. Консервативно, зато СТАБИЛЬНОСТЬ.

0%

Валюта: доллар, евро и т.д. Судя по тому куда катится российский рубль — это не самое плохое капиталовложение. Можно отлично поспекулировать и навариться на разнице.

100%

Драгоценные металлы: золото, платина. Ну а что? На протяжении 10 лет дают уверенный рост в цене за унцию.

0%

Бизнес. Ничего лучше своего бизнеса быть не может! Кто его знает, как "закрутиться". Можно и миллиардером стать.

0%

"Кто не рискует то не пьет...." ПАММ-счета — мой выбор. Доверю свой капитал профессионалу.

0%

Фондовый рынок. Всей глубиной души надеюсь на "магию сложного процента".

0%

Бинарные опционы, Forex, хайпы. Везунчик моё второе имя! А первое — любящий риск

0%

Криптовалюту. Вижу перспективу в цифровом "золоте". Биткоин уже показал миру, что на этом можно заработать приличные деньги.

0%

Проголосовало: 1