Горячо приветствую вас, уважаемые читатели блога «skitanie.com». Когда вы прочитали заголовок, что вы подумали? Наверняка многим в голову сразу пришли пагубные для здоровья привычки (курение, излишнее потребление алкоголя). Да, такие привычки тоже плохо отражаются не только на здоровье инвестора, но и на его бюджете. Цены на табачку растут только так, на «ура», и большая часть людей, которые зависимы и не думают бросать — спокойно повинуются повышению цен и дальше употребляют никотин.
Это дополнительная нагрузка на доходы, ведь те деньги, которые уходят на «курево», могли бы быть инвестированы в ценные бумаги и потихоньку расти. Но сегодня мы поговорим всё-таки не об этом. Тема статьи будет о пагубных привычках и финансовой безграмотности некоторых людей, которые из года в год тормозят свой финансовый прогресс и оставляют себя «без гроша в кармане». Заинтриговал? Тогда начинаем!
Финансовый прогресс — что это и зачем необходимо
На протяжении многих лет финансовые консультанты и гуру инвестиций пытаются донести одну важную мысль, которая поможет изменить жизнь. Не сразу, но через пару тройку лет. Нет волшебной «пилюли», после приема которой сразу всё изменяется по щелчку. Основной посыл в том, что человеку нужно постоянно, из года в год, стараться повышать свой финансовый поток, т.е. получать больше денег. Не важно каким образом, развитие на работе и, как следствие, рост до руководящих должностей или создание пассивного дохода в виде блога, инвестиций в криптовалюту. Это может быть что угодно. Главное выполнять правило: доход должен постоянно расти в геометрической прогрессии.
Многие могут относиться к данному совету весьма скептически и резонно заметить: говорить можно что угодно, а вот самое главное — каким образом это сделать? Никто не даст «волшебную палочку», по мановению которой все изменится. Выход из сложившейся ситуации необходимо искать самому: усерднее работать, переезжать в другой город, страну, пробовать создавать бизнес. В общем, начать шевелиться и делать какие-то поползновения на пути к успеху. Сам он не придет.
Но, наблюдая за своим вынужденным окружением (каюсь, сейчас оно мне вообще не нравится и я стараюсь от него как можно больше абстрагироваться), люди делают всё, чтобы не следовать правилам финансовой грамотности. Тратят непомерно много денег на всякое ненужное барахло и живут в кредит ради новой модели айфона.
В такую ситуацию попадают не сразу. Всё происходит постепенно: человек сначала не замечает своих неразумных трат либо не хочет этого понимать и руководствуется самообманом: «а что, я зря работаю что ли, не могу себе это позволить? Один раз живём!»
Сейчас я перечислю самых большие и пагубные привычки, которые вешают долговое ярмо на шею человека.
№1 Огромные расходы на жильё
Сейчас время непростое и мало у кого есть свой кров над головой в собственности. Особенно остро с этой проблемой столкнулась молодежь 25-35 лет. У которых в таком возрасте всё ещё нет своего жилья. Данная категория людей находится под постоянным давлением со стороны родственников и близких (знаю по себе). Так вышло, что у более старшего поколения с жильем не возникало таких острых вопросов (жильё давали на предприятиях, стоило оно намного дешевле). Поэтому наши родители/бабушки/дедушки успели запрыгнуть «в уходящий вагон поезда» и получили/приобрели жилье. Соответственно, теперь «ненавязчиво» требуют наличия жилья и от нас. Их не совсем волнует, что с тех времен, когда они обзавелись своими «квадратами», много воды утекло.
Сейчас рынок недвижимости «перегрет» до невозможности. Чтобы приобрести хотя бы однушку в миллионнике, нужно влезать в ипотеку на несколько десятков лет. Что и говорить про «столицы»: Москва и Санкт-Петербург уже давно бьют рекорды по цене за квадрат. Купить простой семье, «работягам», где муж и жена работают линейным персоналом становится практически невозможным.
Из-за всей этой экономической ситуации появляется одна из самых главных проблем. Люди тратят большую часть своего бюджета на гашение ипотеки ежемесячно. Соответственно, когда большая часть денег уходит на кредит — невозможно качественно жить, наслаждаться каждым прожитым днём. Все мысли только об одном: «быстрей-быстрей закрыть ипотеку, выплатить проценты банку, и вот тогда начну уж точно жить по-полной!» Вот так у нас всех и развивается синдром отложенной жизни.
Чтобы снимать жилье либо платить за него кредит не в ущерб своей жизни, необходимо ориентироваться на цифры 20-25% от вашего дохода. Если цифра будет сильно больше, вполне возможно, что эта статья расхода будет тянуть вас вниз и не давать возможности накапливать финансовую подушку, например.
№2 Автомобиль
Сразу оговорюсь, я не противник автомобиля. Но в современном мире, тем более если человек живет в крупном городе (Москва, Спб) он, как транспортное средство, переоценен. Страховки, полисы, нервы, пробки — всем этим нужно будет жертвовать на протяжении времени владения авто. В крупном городе постоянные пробки, где приходится стоять и «тупо» тратить своё время (а время — это самый ценный ресурс). Единственный фактор, который оправдывает покупку своего автомобиля — это если человек живёт за городом, а работает в центре.
Покупка своего автомобиля — это сомнительное капиталовложение. Потому что как только вы покупаете, выезжаете из автосалона, он сразу же теряет в стоимости 10%. Далее в течении года стоимость ЕЩЁ падает на 10-15%.
Как же поступить, если автомобиль нужен, но и здравый смысл не позволяет тратить на него 3-4 миллиона рублей. Выход есть: необходимо выбрать качественный автомобиль на вторичке. Хорошие и долгоживущие автомобили — это Toyota, Honda. Присмотрись именно к этим маркам.
Не считайте покупку б/у автомобиля глупостью. Так поступал долгое время гениальный инвестор Уоррен Баффет, который пользовался исключительно своим стареньким «кадиллаком». Таким же образом поступал другой миллиардер — создатель знаменитой ИКЕА Ингвар Кампрад. Он поддерживал свой автопром и до последнего пользовался стареньким автомобилем «Volvo».
Чтобы у вас не складывалось обманчивое впечатление об этих миллиардерах и вы не думали, что они настолько экономные и скряги, замечу, что у каждого из вышеперечисленных людей есть свои частные самолёты.
№3 Покупка того, что не нужно (спонтанные покупки)
В этом пункте против нас, покупателей, работает маркетинг и импульсивные покупки. В каждом продуктовом магазине и торговом центре все делается для того, чтобы мы покупали ненужные для нас вещи. Делали это быстро и импульсивно, без особых раздумий.
Особая выкладка товаров, преобладающие яркие цвета, якобы большие скидки (больше 50%). Все это играет роль и «капает» на мозги. Особенно умиляюсь, как молодые мамочки идут с детьми и детки постоянно что-то клянчут. После отказа закатывают истерики и дуются. Я полагаю, это так и было задумано. Манипулировать взрослыми через детей — самый верный способ заставить их купить что-то.
Выход из этой ситуации один. Перед походом в магазин составьте список и покупайте исключительно по нему. Есть небольшая вероятность того, что с первого-второго раза не получится. Однако вскоре это войдет в привычку и будет только легче.
№4 Кредитные карты
Между третьим пунктом и четвертым есть прямая корреляция. Если постоянно поддаваться своим слабостям и желаниям и покупать всё, что хочется, не рассматривая свои покупки через призму здравого рассудка, можно попасть в кредитную яму. Если человек использует кредитку для того, чтобы покрыть свои ежемесячные расходы на проживание — значит человек живёт не по средствам. Необходимо в короткий период времени пересмотреть своё финансовое планирования. Что-то добавить, а что-то убрать. Как говорят инвесторы — сделать ребалансировку. 😉
Я бы не рекомендовал пользоваться кредитными картами для покрытия своих сегодняшних расходов в виде еды, оплаты коммунальных платежей и т.д. Выходит, что будущие доходы вы тратите лишь на то, чтобы просто-напросто «удержаться» на плаву.
№5 слишком много денег «утекает» на развлечения
Это частая причина нехватки денег, особенно у молодых людей, которые ещё не успели «нагуляться». Клубы, пьянки, развлечения. Зачем готовить, если можно воспользоваться доставкой? Это тоже входит в ту же категорию. При таком раскладе никакого дохода не будет хватать и придется пользоваться «палочкой-выручалочкой» — кредитной картой.
На развлечения нужно тратить не более 10% суммы от своего дохода. А люди, наоборот, хотят больше развлекаться и не планировать расходы своих денежных средств. Как говориться, жить одним днём и ни о чем не думать. В молодом возрасте это простительно, однако чем человек раньше поймёт, что к финансам нужно относиться вдумчиво и трепетно, тем быстрее жизнь начнет отдавать большей осознанностью.
Как это всё исправить?
- Предлагаю сразу же составить себе финансовый план, если такового нет. Нужно приучить себя ему следовать изо дня в день, из месяца в месяц. Появится привычка и, соответственно, уже потом всё будет происходить машинально, фин.план будет всегда на подкорке.
- Жизнь сейчас в странах СНГ крайне нестабильна, поэтому «в рукаве всегда нужно иметь один-два туза» на всякий случай. Никто не застрахован от потери работы, снижения доходов и увеличением расходов. Поэтому всегда нужно иметь в своей голове план «Б» для таких непредвиденных обстоятельств.
Заключение
В непростую финансовую ситуацию может попасть любой из нас. Главное обладать денежными активами, которые помогут «пережить» этот непростой период. К финансовым вопросам нужно относиться крайне серьезно. Чем раньше каждый из нас это поймет, тем будет проще жить. Помните про финансовый прогресс и старайтесь соблюдать его. Ежегодное повышение своих финансовых возможностей — это первый шаг на пути к счастливому будущему.
