ПИФы — паевые инвестиционные фонды. Основные понятия, как вложить средства в ПИФы и получить прибыль

Горячо приветствую вас, уважаемые читатели блога «skitanie.com». Эту статью я хотел бы посвятить такому финансовому явлению, как ПИФы. ПИФ — паевой инвестиционной фонд. Если вы частенько читаете статьи об инвестициях, думаю, вы не редко встречаетесь с таким понятием. И все же для большинства смысл ПИФов остается загадкой. Именно поэтому я выбрал этот вид финансовых инструментов для новой статьи. Чтобы приоткрыть немного завесу над этой «загадкой».

Самое первое упоминание о паевых инвестиционных фондах было в 1924 году в США. Однако популярности сразу ПИФы не набрали. Только в 50-тых годах под управлением компетентных менеджеров они стали довольно известными и прибыльными.

Самый общий смысл паевых инвестиционных фондов заключается в том, что ПИФы базируются на доверительном управлении средств инвесторов.

Вкладывать в паевые инвестиционные фонды может абсолютно любой гражданин. Нужно иметь определенную сумму денег для покупки одного инвестиционного пая. При покупке этого пая заключается договор. В нем поясняется, что вкладчик в перспективе получит прибыль. После того, как цена пая возрастет.

Но это лишь базовая часть, которую я решил написать вначале. Дабы у вас сложилось общее представление о паевых инвестиционных фондах. Все самое интересное будет дальше.

Основные понятия и аспекты паевых инвестиционных фондов

Думаю, стоит разобраться в том, что вообще собой представляет инвестиционный фонд. Инвестиционные фонды — это компании, которые имеют долю собственности. Их основная цель заключается в том, чтобы деньги, которые инвестируют, сохранить и преумножить. Инвестиционный фонд — это коллективные инвестиции, которые помогают преумножить доход вкладывающих инвесторов.

Встает довольно-таки резонный вопрос: какой смысл отдавать свои деньги кому-то, чтобы тот инвестировал, если можно этим заняться самостоятельно? Ответ на самом деле лежит на поверхности. У большинства инвесторов нет опыта в инвестировании. Именно поэтому они доверяют свои деньги тем, кто знает что делает.

Я уже писал, что в странах СНГ финансовая грамотность у простых людей сводится к минимуму. (Это всё из-за того, что в детстве родители её нам не привили). Да еще и боязнь всего нового. Так что тот маленький процент граждан, которые решаются на инвестиции — выбирают банковские депозиты. Но дело в том, что это самый неприбыльный финансовый инструмент. Намного прибыльнее вкладывать свой капитал в инвестиции в недвижимость. Также сейчас очень перспективное направление — криптовалюта. Поэтому можно инвестировать деньги в эту сферу. Но очень аккуратно, ведь рынок криптовалют — волатилен. Есть риск потерять свои деньги!

Чем больше капитал, тем больше профит

Каждый месяц продукты питания и бытовые товары дорожают. Заработная плата едва ли растет с такими же темпами. И что же делать? Как не остаться у разбитого корыта? Следует вложить свои сбережения в паевые инвестиционные фонды. Ваш вклад там будет не единственным. Всеми активами оперирует управляющая компания. Она же берет на себя ответственность за преувеличение вашего дохода. Сотрудниками управляющей компании являются квалифицированные финансисты. Они уже имеют опыт в получении прибыли путем вложения средств в ПИФы и хедж-фонды.

Есть еще одно весомое преимущество ПИФов. Большинству инвесторов известно, что чем больше капитал, тем больше прибыль. В ПИФах вклады всех инвесторов – один актив. Так что профит будет сравнительно значимее, нежели от одиночных вкладов.

Каждый инвестор имеет право на долю имущества паевого инвестиционного фонда. Также инвестор может продать свой пай по текущей цене на рынке  и вывести свои средства из фонда.

Управляющая компания обязуется преумножить капитал инвесторов. Тип фонда играет большую роль в выборе инструментов инвестирования: инвестор может сам выбрать, в какой паевой инвестиционный фонд ему вложить свой капитал.

Существует большое количество инвестиционных фондов. Фонды могут работать с ценными бумагами, драгоценными металлами, акциями и облигациями, денежными рынками и прочими финансовыми инструментами. Может возникнуть вопрос: управляющей компании тоже нужно заплатить? Ответ: да. Услуги управляющей компании оплачивают либо по фиксированной ею же стоимости, либо процентами от прибыли.

«На пальцах»: пример вклада в ПИФы на корове

Вы с двумя своими лучшими друзьями решили купить молодую корову. Молоко нынче дорого обходится, а так свое — натуральное и бесплатно. Но для того, чтобы корова начала давать молоко, за ней несколько лет нужно ухаживать, кормить, пасти. Эта корова — ваш инвестиционный фонд.

Владелец фермы, к которому вы обратились, будет долгое время ухаживать за вашей коровой. А позже будет получать несколько литров молока. Остальное молоко будет вашим. Вы разделите его со своими друзьями поровну и честно.

Владелец фермы заинтересован в том, чтобы корова приносила как можно больше молока, потому будет стараться для нее. Доить, пасти, кормить, чистить ее. Если вдруг вы захотите вместо коровы купить козу, то вы продадите свою долю вашим друзьям или владельцу фермы и купите козу у другого фермера (другой ПИФ).

Основные плюсы и минусы ПИФов

Как и все виды инвестирования, ПИФы имеют свои положительные и отрицательные стороны. Однако я сразу оговорюсь, что вклад в паевые инвестиционные фонды — наиболее безопасный способ вложения средств, нежели «инвестиции» в бинарные опционы и криптовалюту.

Перейдем к положительным аспектам ПИФов:

1. Низкий порог вхождения на рынок. В некоторых фондах – от тысячи рублей;
2. Пайщик может забрать свои деньги тогда, когда ему захочется и продать свой пай;
3. Не облагаются налогом;
4. Возможность пользоваться практически всеми финансовыми инструментами;
5. Контролируется и регулируется государством;
6. Ваши средства будут в надежных руках управляющей компании;
7. Структура управляющей организации прозрачна;
8.  Возможность высокого дохода.

Несомненно, вклад в ПИФы выглядит безопасным инвестированием своих средств. Однако не стоит забывать об отрицательных аспектах. Они могут сыграть злую шутку с вашими деньгами:

• Если вы ошибетесь с выбором управляющей компании – можете не получить никакого дохода, однако компания все равно возьмет деньги за свои услуги.
• Хоть ПИФы и контролируются государством, все равно никаких законов о прибыльности инвестиционных фондов не предусмотрено.

Основные виды паевых инвестиционных фондов

ПИФы классифицируются несколькими способами. Все зависит от типа управления, направления деятельности и доступности вкладов. Однако, стоит отметить, что все паевые фонды работают по одной и той же схеме:

1. Несколько вкладчиков вносят свои средства. Все эти средства рассматриваются как один актив.
2. Управляющая компания вкладывает эти средства в самые перспективные инвестиционные проекты.
3. Вся прибыль от успешной сделки распределяется между вкладчиками.

Что касается основных видов паевых инвестиционных фондов, можно выделить 3 основных. Перед тем, как вкладывать свои средства в ПИФы, стоит определиться какой вид вам подходит больше всего:

Открытые паевые фонды

Предоставляют возможность свободно купить и продать инвестиционные паи. Стать участником такого фонда можно в любое время, когда у вас будет желание и средства. Количество участников в открытых паевых фондах не ограничено. Такие компании вкладывают активы в высоколиквидные и надежные финансовые инструменты.

Закрытые паевые фонды

Имеют строгое ограничение по срокам. Выбирая данный вид, стоит знать, что вывести средства до окончания инвестирования нельзя. Однако предусмотрена возможность продать свою долю другим участникам. Эти доли продаются вкладчикам сразу после открытия ПИФ. Позже продажа прекращается.

Закрытые паевые фонды обычно направляют свою деятельность на какой-то определенный вид инвестирования. Чаще всего такие фонды вкладывают активы в недвижимость на стадии строительства, либо же в инновационные проекты. Часто стоимость паев превышает миллион рублей. Так что для того, чтобы стать участником закрытых паевых фондов, нужно располагать довольно-таки большой суммой. 

Интервальные паевые фонды чаще всего работают с ценными бумагами. Данный вид фондов специализируется на продаже и погашении инвестиционных паев в конкретные сроки.

Также ПИФы можно разделить по сфере инвестирования:

1. Акции;
2. Облигации;
3. Ценные бумаги;
4. Кредитные фонды;
5. Индексные фонды;
6. Недвижимость;
7. Денежный рынок.

Для того чтобы обобщить вышенаписанное, приведу таблицу:

Как инвестировать в ПИФы: инструкция

Перед тем, как начать инвестировать, нужно определиться, для чего вам нужна эта деятельность: максимально преумножить капитал разово, быстрый доход, стабильный или надежный? После того, как вы определились, не забывайте про риски, что чем больше доход, тем выше опасность потерять всё. Возможно, будет не лишним присмотреться к другим вариантам куда вложить свои деньги.

После этого определите сроки инвестирования и сумму, которую готовы вложить. Стоит помнить, что годового стабильного дохода ПИФы не могут вам гарантировать. На это влияет много факторов: экономическая ситуация в стране и в мире, профессионализм управляющей компании и т.д.

Далее приступайте к инвестированию. Ниже я приведу пошаговую инструкцию.

Шаг №1. Выберите управляющую компанию

Управляющая компания берет на себя ответственность за распоряжение вашими средствами, обещая преумножить капитал. Обычно управляющие компании не обманывают инвесторов. Закон запрещает давать пустые обещания. Каждая управляющая компания нередко имеет активы нескольких ПИФов. Таким образом управленцы могут распределять средства по разным фондам, дабы снизить риски и пользоваться разными стратегиями инвестирования.

Для того чтобы правильно выбрать управляющую компанию, стоит обратить внимание на:

• Размер оплаты услуг;
• Сколько компания на рынке;
• Сколько фондов под управлением. Чем их больше, тем лучше;
• Рейтинг компании;
• Политика управления. Самые надежные те, которые совмещают высокорисковые и консервативные инструменты.

Стоит обратить внимание на то, как управляющая компания распределяет прибыль между вкладчиками. Если компания очень щедрая, то есть вероятность, что она нацелена не на получение прибыли, а на привлечение нового потока вкладчиков. Это говорит о том, что прибыль формируется не за счет качественных вложений, а за счет постоянного притока вложенных средств. А это уже смахивает на финансовые пирамиды. Такие компании стоит обходить стороной.

Шаг №2. Открыть банковский счёт

Ваши средства в паевой фонд перечисляются с банковского счета. Также при решении погасить инвестиционный пай, фонд перечислит вам деньги на этот же счет.

Обращайте внимание на процент, который банк берет за перевод средств. Конечно, лучше всего, если он будет минимальным. Самый удачный вариант — паевой фонд и банк, состоящие в одной финансовой группе. В таком случае за переводы вы не будете ничего платить.

Шаг №3. Оформление заявки на покупку паев

После выбора банка стоит посетить выбранную вами управляющую компанию. Не забудьте взять паспорт и реквизиты ПИФа. Если вы впервые оказываетесь в управляющей компании, вам предложат заполнить анкету зарегистрированного лица. Далее можете оформить заявку на регулярное приобретение инвестиционных паев. В этом случае инвестор и управляющая компания заключают договор. Прочитайте его очень внимательно, дабы избежать в дальнейшем неприятностей.

Шаг №4. Перевод средств на счет управляющей компании

После того, как договор заключен и все готово к вкладу, можно переводить на счет управляющей компании свои деньги. В переводе указывается дата перевода, ФИО и номер заявки. Напомню, что каждый фонд имеет свой минимальный порог входа. У некоторых это может быть от тысячи до пяти тысяч, встречаются также суммы значительно выше.

Шаг №5. Зачисление паев на ваш счет

Стандартное время ожидания зачисления на ваш  счет паев — от 5 до 7 дней. Это в случае, если вы лично приходили в управляющую компанию, если же вы взаимодействовали по почте, придется подождать. Все зависит от загруженности почтовых отделений.

Также оформить заявку можно онлайн, дождаться ответа управляющей компании. Вам пришлют все инструкции и помогут пройти регистрацию.

Самые популярные фонды

Для того чтобы не прогадать с управляющей компанией и фондами, приведу три самые распространенные и надежные.

Управляющая компания «Уралсиб».

Создана в 1996 году и управляет негосударственными пенсионными фондами. Данная компания для инвестирования выбирает наиболее выгодные и надежные проекты, например:

• Природные ресурсы;
• Золото;
• Еврооблигации;
• Акции роста.

Стоимость пая в данной компании — от 5 до 26 тысяч рублей. Вкладчик имеет право самостоятельно выбрать фонд и направление инвестирования. Если говорить о самом крупном ПИФе от «Уралсиб» — это «Уралсиб первый». Он работает на долгосрочную перспективу роста активов.

Брокерская компания «Открытие».

Занимается ценными бумагами, биржевыми операциями и инвестированием. Вкладчики могут самостоятельно выбрать фонд, который покажется им наиболее перспективным. Чаще всего пайщики здесь выбирают инвестиции в акции, облигации, биржевые индексы, зарубежные рынки.

Занимается ценными бумагами, биржевыми операциями и инвестированием. Вкладчики могут самостоятельно выбрать фонд, который покажется им наиболее перспективным. Чаще всего пайщики здесь выбирают инвестиции в акции, облигации, биржевые индексы, зарубежные рынки.

Цена пая также колеблется — от 900 рублей до 2,5 тысяч. Наиболее доступные паевые инвестиционные фонды — «Еврооблигации», «Сырье», «Зарубежная собственность», «Иностранные акции».

Управляющая компания «Газпромбанк».

«Газпромбанк» работает с негосударственными пенсионными фондами, культурными и образовательными компаниями. Сейчас компания располагает 11 открытыми ПИФами, 6 закрытыми и 1 интервальным.

Как не прогореть, вкладывая в ПИФы

Как уже было сказано ранее, вкладывая свои деньги в паевые инвестиционные фонды, вы практически не сталкиваетесь с рисками. Однако они все равно есть. Ниже будет приведено несколько напутствий, которые могут помочь избежать непредвиденные обстоятельства. 

• Мониторьте ситуацию на фондовом рынке

Паи нужно приобретать и продавать в определенное время. Для того чтобы выгодно приобрести пай, следует покупать его в момент падения цен. Если вы настроены на большую прибыль, стоит понимать, что это долгосрочные инвестиции.

• Выбирайте только проверенные ПИФы

Для того, чтобы быть уверенным и жить спокойно — выбирайте фонды с консервативной стратегией управления. Самый большой плюс вклада в ПИФы — открытость. Каждый вкладчик может ознакомиться с инвестиционными операциями, размерами активов и стоимостью паев. Не пренебрегайте возможностью обратиться за помощью или с вопросом к менеджерам.

• Снизьте риски

Для того, чтобы как можно эффективнее избежать рисков — вложить свои средства в разные паевые инвестиционные фонды. А еще лучше — в разные управляющие компании.

• Постоянно совершенствуйте навык инвестирования.

Большинство людей стремятся к пассивному заработку. Это и хорошо. Однако в каждой сфере требуется развитие. Совершенствуйте свои знания и навыки инвестирования. Изучайте сайты, читайте литературу и статьи, посмотрите финансовые новости. Чем компетентнее вы будете, тем больше будет прибыль. Богатые люди очень много читают. Уоррен Баффет, например, читает каждый день по 4-5 часов.

• Обменивайте паи

Очень многие инвесторы пренебрегают такой возможностью. Вы можете обменять, например, паи фондов акций на паи облигационных фондов, если понимаете, что такой обмен будет выгоднее.

Заключение

Подытоживая сегодняшнюю статью, можно сделать вывод: вклад в паевые инвестиционные фонды намного выгоднее, нежели банковские вклады. При этом риск не так уж велик. Держать паи желательно больше трех лет, так не придется платить комиссию за погашение и налог с прибыли. Стоит еще раз отметить, что вся ответственность за ваши деньги лежит на управляющей компании. Так что к ее выбору стоит отнестись очень внимательно.